Ottieni un prestito a un tasso competitivo: i prestiti immobiliari beneficiano di tassi più vantaggiosi rispetto ad altre tipologie di credito, in particolare grazie alla garanzia immobiliare.

2. A che punto sei del tuo progetto immobiliare?

Prima di iniziare a cercare il mutuo ideale, è fondamentale sapere a che punto ci si trova nel proprio progetto. Ecco i diversi passaggi che ti aiuteranno a comprendere la tua situazione e a identificare meglio le tue esigenze.

a) Identificare il tuo progetto immobiliare

La prima domanda da porsi è: qual è l'obiettivo del tuo acquisto immobiliare? Potrebbe trattarsi dell'acquisto di una nuova proprietà, di una vecchia proprietà o di un investimento locativo. Il tuo progetto immobiliare influenzerà il tipo di credito che dovresti cercare.

Per acquistare una casa o un appartamento: è necessario un prestito tradizionale, spesso accompagnato da una garanzia ipotecaria.

Investire in immobili in affitto: i prestiti per immobili in affitto possono prevedere condizioni specifiche, come tassi di interesse leggermente più elevati o criteri di ammissibilità più rigorosi.

Eseguire lavori: se il tuo progetto immobiliare prevede dei lavori, potresti dover cercare un prestito per lavori, che può essere un'estensione di un prestito immobiliare o di un prodotto specifico.

b) La tua situazione finanziaria e la tua capacità di indebitamento

Il secondo aspetto fondamentale per sapere a che punto sei nel tuo progetto è valutare la tua situazione finanziaria. Diversi criteri influenzano la capacità di indebitamento, tra cui il reddito, le spese, i risparmi e i prestiti concessi.

Le banche studieranno:

Il tuo reddito: il reddito netto mensile è uno dei criteri principali per determinare quanto puoi prendere in prestito.

Le tue spese mensili: le banche tengono conto delle tue spese correnti (prestiti in corso, spese familiari, ecc.) per stimare la tua capacità di rimborso.

Il tuo contributo personale: maggiore è il tuo contributo, maggiori sono le probabilità di ottenere un credito a condizioni vantaggiose.

La tua situazione lavorativa: anche la stabilità del tuo posto di lavoro è un fattore importante, poiché le banche privilegiano i mutuatari con una situazione lavorativa stabile.

c) Scelta del tipo di mutuo ipotecario

Una volta che hai le idee chiare sul tuo progetto e sulla tua situazione finanziaria, è il momento di stabilire quale tipo di mutuo è più adatto alle tue esigenze. Esistono diverse soluzioni, a seconda del tipo di immobile che desideri offrire, del profilo del mutuatario e dei tuoi obiettivi.

3. Tipi di prestiti ipotecari: trova quello giusto per te

Esistono diversi tipi di mutui ipotecari, ognuno con caratteristiche proprie, a seconda delle esigenze. Ecco le principali tipologie di mutui ipotecari.

a) Il classico prestito immobiliare

Il prestito immobiliare classico è il più comune. Si tratta di un prestito a lungo termine (solitamente compreso tra 10 e 30 anni) in cui si prende in prestito una somma a tasso fisso o variabile per finanziare l'acquisto di un immobile.

Tasso fisso: benefici della sicurezza di un tasso di interesse costante per tutta la durata del prestito.

Tasso variabile: il tasso di interesse può variare in base alle variazioni dei tassi di mercato, il che può ridurre o aumentare le rate mensili.

b) Il prestito a tasso zero (PTZ)

Il PTZ è un prestito senza interessi che viene concesso a determinate condizioni relative alle risorse e al tipo di immobile. È destinato a finanziare l'acquisto della prima residenza principale. Questo prestito viene spesso utilizzato in aggiunta a un mutuo tradizionale e in alcuni casi può rappresentare fino al 40% dell'importo totale dell'acquisto.

c) Il prestito In Fine

Un prestito in fine è una forma di mutuo in cui si rimborsano solo gli interessi per l'intera durata del prestito, mentre il capitale viene rimborsato in un'unica soluzione alla fine del periodo. Questo tipo di prestito è spesso utilizzato per investimenti immobiliari o per immobili in affitto.

d) Il prestito ponte

Il prestito ponte consente di finanziare l'acquisto di un nuovo immobile prima ancora di vendere quello vecchio. Si tratta di una soluzione temporanea che ti consente di non perdere un'opportunità di acquisto in attesa che il tuo immobile attuale venga venduto.

e) Il Prestito Ecologico o Prestito per le Opere

Il prestito ecologico è un prestito immobiliare destinato a finanziare lavori di miglioramento energetico (isolamento, installazione di energie rinnovabili, ecc.). Beneficia di condizioni vantaggiose ed è cumulabile con un prestito classico.

4. Confronta le offerte di mutuo

Una volta individuato il tipo di mutuo ipotecario più adatto al tuo progetto, il passo successivo è confrontare le offerte di diversi istituti finanziari. Bisogna tenere conto di diversi criteri:

a) Il tasso di interesse

Il tasso di interesse è uno dei fattori più importanti nella scelta di un mutuo. Un tasso più basso ti consentirà di ridurre il costo totale del tuo credito. Tuttavia, è importante confrontare non solo le tariffe, ma anche le condizioni e i costi aggiuntivi, come le spese di richiesta e quelle assicurative.

b) La durata del credito

La durata del prestito influenza direttamente l'importo delle rate mensili. Più lungo è il termine, più basse saranno le rate mensili, ma più alto sarà il costo totale del prestito a causa degli interessi accumulati. Al contrario, un finanziamento a breve termine comporta rate mensili più elevate, ma il costo totale sarà ridotto.

c) Assicurazioni e garanzie

La maggior parte dei prestiti ipotecari richiede un'assicurazione per il mutuatario e una garanzia (solitamente un mutuo). Le garanzie possono essere immobiliari o titoli. L'assicurazione del mutuatario garantisce il rimborso del prestito in caso di decesso, invalidità o incapacità al lavoro.

d) Costi aggiuntivi

Non dimenticare di controllare eventuali costi aggiuntivi, come commissioni di elaborazione, penali per pagamento anticipato e altri potenziali addebiti. Queste commissioni possono avere un impatto significativo sul costo totale del credito.

5. Dove trovare il Credito Immobiliare Ideale?

Per trovare il mutuo ipotecario più adatto a te, hai a disposizione diverse possibilità: